El concejal del Grupo Municipal de FORO Asturias en el Ayuntamiento de Gijón, Pelayo Barcia Castañón, ha presentado hoy, en una rueda informativa, la Proposición que llevará al próximo Pleno al objeto de que desde el Ayuntamiento de Gijón se tomen medidas para paliar los efectos de la subida del Euríbor sobre los préstamos hipotecarios vinculados a la vivienda habitual.
En concreto, el edil forista pedirá el acuerdo del Pleno para instar al Gobierno de PSOE e IU a:
- Realizar una campaña divulgativa sobre todo lo relacionado con el mundo hipotecario, donde se facilite toda la información necesaria para que los vecinos de Gijón, en caso de tener problemas en el pago de su hipoteca, tomen sus decisiones con la mayor información y anticipación posible.
- Reforzar el servicio de asesoramiento jurídico especializado en materia de vivienda, intermediación y negociación hipotecaria que se presta desde la Empresa de la Vivienda o, en su defecto, retomar el convenio con el Colegio de la Abogacía de Gijón para complementar dicha prestación.
- Crear una línea de ayudas, análoga a la ayuda del alquiler, dirigida a personas titulares de una hipoteca, que tenga por objeto facilitar el mantenimiento de la vivienda habitual de aquellos colectivos más desfavorecidos y con menos recursos económicos que por culpa del incremento del coste de la vida y de la subida del Euribor no puedan hacer frente a las cuotas hipotecarias.
(A continuación se reproduce literalmente la Proposición de FORO Asturias:
INCREMENTO DEL EURÍBOR EN EL ÚLTIMO AÑO
Más del 70% de los préstamos hipotecarios que existen en España son de tipo variable y la mayoría de estos se encuentran referenciados al EURÍBOR, por lo que la variación de este índice tiene una gran influencia en la inmensa mayoría de las familias.
El EURIBOR anual en el último año ha pasado de -0,481 (mayo 2021) a 0,287 (mayo 2022), subiendo, por tanto, 0,768 puntos, casi un 160%. Si el préstamo hipotecario medio en España, según el INE, es de 143.831€, esta variación del EURIBOR supone un incremento de la cuota hipotecaria de más de 50€ mensuales que ya se está produciendo.
El problema es que se espera que este índice siga subiendo, ya que el Banco Central Europeo ha anunciado que la subida de tipos de interés, del precio del dinero, es inevitable. Muchos expertos pronostican que, aunque no se espera que el EURÍBOR llegue a superar el 5%, como hiciera a principios de siglo, fácilmente, en uno o dos años, el EURIBOR rondará los 2 o 2,5 puntos básicos. Este porcentaje implicará que la subida de la cuota media de un préstamo hipotecario serán cuantías significativas respecto a lo pagado en los últimos años (150-200€).
A esta subida se suman las ya producidas en los consumos energéticos y en las cuotas de comunidades de propietarios, que también se han visto afectadas por la escalada de precios, por lo que el coste de mantener la vivienda habitual no solo se ha incrementado, sino que se espera que lo siga haciendo en los próximos años.
Ante esto, consideramos que el Ayuntamiento de Gijón debe anticiparse y poner en marcha un plan para minimizar los efectos de esta escalada del EURÍBOR y, en general, del coste del mantenimiento de la vivienda habitual.
A continuación, se muestra un gráfico de la evolución de este índice en los últimos 10 años.
GráficoCAMPAÑA DIVULGATIVA PARA INFORMAR SOBRE LAS DIFERENTES HERRAMIENTAS Y PRODUCTOS VINCULADOS A LOS PRÉSTAMOS HIPOTECARIOS PARA MEJORAR LA CULTURA FINANCIERA DE LOS VECINOS DE GIJÓN
Uno de los principales problemas que se detectó en la anterior crisis financiera es que muchos de los afectados desconocían la existencia de herramientas bancarias y financieras que podían haber minimizado el impacto que en su economía producía la subida de los tipos, si se hubiesen tomado decisiones a tiempo. Novaciones hipotecarias, subrogaciones a otras entidades con mejores condiciones, periodos de carencia, unificaciones de deuda, etc., son “facilidades” que en muchos casos consiguen una reducción sustancial de las cuotas hipotecarias, pero son herramientas que necesitan ser adaptadas a cada circunstancia individual y, por supuesto, entendidas por los hipotecados. Por ello, creemos que, en una primera fase, el Ayuntamiento de Gijón debe realizar campañas divulgativas para fomentar el interés de los gijoneses por el asunto, haciendo que, en el momento en que se puedan producir estos problemas los afectados cuenten con todas las alternativas posibles y eviten la pérdida de su vivienda habitual.
SERVICIO DE ASESORAMIENTO JURÍDICO ESPECIALIZADO EN MATERIA DE VIVIENDA, INTERMEDIACÓN Y NEGOCIACIÓN HIPOTECARIA
Desde hace unos años el Ayuntamiento de Gijón, dentro de la empresa de la vivienda, cuenta con una persona que realizar asesoramiento jurídico especializado en materia de vivienda, intermediación y negociación hipotecaria a aquellas personas que se encuentran en situación de vulnerabilidad y no pueden hacer frente a las cuotas hipotecarias de su vivienda habitual. Anteriormente, el Ayuntamiento tenía un convenio con el Colegio de la Abogacía de Gijón para prestar el servicio. Dado que es evidente que el problema hipotecario se va a incrementar, sería interesante que el Ayuntamiento fuese pensando en reforzar el servicio o en complementarlo, retomando el convenio con el Colegio de la Abogacía.
LÍNEA DE AYUDAS, ANÁLOGAS A LAS AYUDAS AL ALQUILER, DIRIGIDA AL PAGO DE LA HIPOTECA DE LA VIVIENDA HABITUAL.
Como tercer eje de esta proposición creemos que no tiene sentido que las personas que llevan años pagando la hipoteca de su vivienda habitual se vean forzadas a tener que asumir todos los costes y el desgaste que supone la pérdida de su vivienda, por no poder pagar la hipoteca sin recibir ninguna ayuda pública, pasando a un alquiler por el que sí pueden recibir una ayuda de hasta 200€/mes, ayuda a la que, insistimos, no pueden optar como propietarios.
Por esto, creemos que el Ayuntamiento debe poner en marcha una línea de ayudas análogas a las ayudas al alquiler, que, con condiciones muy similares a estas, permitan minimizar el impacto que esta subida de los tipos produce en las cuotas hipotecarias.
Desde un punto de eficacia social es mucho más rentable pagar 200€ durante un tiempo a una persona para que pueda pagar la hipoteca, que pagar 200€ de manera permanente para que haga frente al alquiler. La hipoteca llega un momento en el que se deja de pagar, y el alquiler no. Es más, detrás de muchos alquileres existen hipotecas de propietarios, por lo que es probable que, de manera indirecta, muchas de las ayudas que actualmente se conceden a arrendados ya estén terminando en el pago de cuotas hipotecarias de los arrendatarios.
Por todo ello, el Pleno del Ayuntamiento insta al equipo de gobierno a:
- Realizar una campaña divulgativa sobre todo lo relacionado con el mundo hipotecario, donde se facilite toda la información necesaria para que los vecinos de Gijón, en caso de tener problemas en el pago de su hipoteca, tomen sus decisiones con la mayor información y anticipación posible.
- Reforzar el servicio de asesoramiento jurídico especializado en materia de vivienda, intermediación y negociación hipotecaria que se presta desde la Empresa de la Vivienda o, en su defecto, retomar el convenio con el Colegio de la Abogacía de Gijón para complementar dicha prestación.
- Crear una línea de ayudas, análoga a la ayuda del alquiler, dirigida a personas titulares de una hipoteca, que tenga por objeto facilitar el mantenimiento de la vivienda habitual de aquellos colectivos más desfavorecidos y con menos recursos económicos que por culpa del incremento del coste de la vida y de la subida del Euribor no puedan hacer frente a las cuotas hipotecarias”.